网贷逾期还款的风险与应对策略：信用卡、还不、不还的作用分析
一、引言
随着互联网的快速发展网贷和信用卡已经成为人们日常生活中不可或缺的金融工具。随之而来的逾期还款疑惑也日益突出给借款人和金融机构带来了多困扰。本文将从网贷逾期还款的风险、影响以及应对策略三个方面实行分析以期为借款人提供有益的参考。
二、网贷逾期还款的风险
1. 信用风险
逾期还款会致使个人信用记录受损影响今后的贷款申请和信用卡审批。在我国个人系统逐渐完善逾期记录会对借款人的信用评级产生负面影响，从而加大今后的融资成本。
2. 法律风险
逾期还款属于民事纠纷，但若涉及恶意透支、诈骗等违法表现，则可能构成刑事犯罪。若借款人拒绝实法院生效判决书、裁定书，还可能构成拒不实判决、裁定罪。
3. 经济风险
逾期还款会产生滞纳金、罚息等额外费用加大借款人的还款压力。长期逾期还可能引发借款人陷入债务困境，甚至破产。
三、信用卡、还不、不还的影响分析
1. 信用卡逾期还款的影响
（1）信用记录受损：信用卡逾期还款会在个人报告中留下不良记录，影响今后的信用评级。
（2）额外费用：信用卡逾期还款会产生滞纳金、罚息等额外费用，增加借款人的还款压力。
（3）法律风险：若信用卡逾期还款涉及恶意透支、诈骗等违法表现，可能构成刑事犯罪。
2. 还不上的影响
（1）信用风险：长期不还款会造成信用记录严重受损，影响今后的贷款申请和信用卡审批。
（2）法律风险：若借款人拒绝实法院生效判决书、裁定书，可能构成拒不实行判决、裁定罪。
（3）经济风险：不还款会引发债务越滚越大，借款人可能陷入债务困境。
3. 不还的影响
（1）信用风险：不还款会严重影响个人信用，可能致使今后无法获得贷款和信用卡。
（2）法律风险：若借款人涉及恶意透支、诈骗等违法行为可能构成刑事犯罪。
（3）经济风险：不还款会引起债务越滚越大，可能引发家庭矛盾、社会不稳定因素等。
四、应对策略
1. 提升个人信用意识
借款人应升级个人信用意识，按期还款，避免逾期。在还款能力范围内合理消费，避免过度透支。
2. 合理规划财务
借款人应合理规划财务，保障还款能力与债务负担相匹配。在还款期限内，可通过提前还款、分期还款等方法减轻还款压力。
3. 寻求协商还款
若借款人暂时无力偿还债务，可向贷款机构申请协商还款。贷款机构会依据借款人的实际情况，制定合理的还款计划。
4. 避免恶意透支和诈骗行为
借款人应遵守法律法规，避免恶意透支、诈骗等违法行为。一旦涉及此类行为，将承担相应的法律责任。
5. 关注个人信用记录
借款人应关注个人信用记录，定期查询信用报告，理解本身的信用状况。发现信用记录有误，应及时申请更正。
五、结语
网贷逾期还款的风险与影响不容忽视。借款人应增进个人信用意识，合理规划财务，避免逾期还款带来的多风险。同时贷款机构也应加强风险管理，完善机制，减少逾期还款率。通过各方共同努力促进网贷市场的健发展。
（本文依照2023年3月30日相关资料整理而成，仅供参考。）
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