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信用卡循环利息违约金合法吗怎么算？会作用吗？
一：引言
近年来信用卡已经成为人们日常消费的要紧支付工具。信用卡逾期还款产生的循环利息和违约金难题让不少持卡人倍感困扰。本文将围绕信用卡循环利息和违约金的合法性、计算办法以及是不是作用等方面实行探讨。
二：信用卡循环利息和违约金的合法性
1. 合法性
信用卡循环利息和违约金是银行依据相关法律法规及信用卡合同规定对持卡人逾期还款表现采纳的合理措。这些规定旨在促使持卡人按期还款维护信用卡市场的正常秩序。
2. 律法规依据
《人民合同法》之一百零七条规定：“当事人对标的物的利用费、违约金、损害赔偿金等有协定的，遵循预约实行；不存在预约或是说约好不明确的，依照本法第六十条的规定行。”
《人民商业银行法》第四十条规定：“商业银行可对信用卡透支的持卡人收取透支利息、滞纳金和其他费用。”
三：信用卡循环利息和违约金的计算途径
1. 违约金的计算
信用卡违约金一般是更低还款额未还部分的5%。例如，若是更低还款额是100元，持卡人只还了50元，那么违约金就是50元的5%，即5元。
2. 循环利息的计算
信用卡循环利息的计算形式较为复杂，以下为具体计算方法：
（1）计息本金：上期账单的每笔消费金额。
（2）计息天数：自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止。
（3）计息利率：日息万分之五。
（4）计算公式：利息 = 计息本金 × 计息天数 × 日息万分之五。
四：信用卡循环利息和违约金对的影响
1. 逾期还款对的影响
信用卡逾期还款会在个人报告中留下不良记录，对持卡人的信用等级产生负面影响。逾期还款次数越多影响越大。
2. 循环利息和违约金对的影响
循环利息和违约金本身不会直接影响，但它们是逾期还款的衍生费用。假若持卡人长时间未还清逾期款项银行可能存在将逾期记录报告给机构，进而影响持卡人的。
五：怎样避免信用卡循环利息和违约金
1. 按期还款：养成准时还款的好惯，避免逾期产生循环利息和违约金。
2. 理解信用卡政策：熟悉信用卡的计息规则和还款政策，合理利用信用卡。
3. 分期还款：在还款能力有限的情况下可以申请分期还款，减低逾期风险。
4. 保持信用卡额度合理：合理采用信用卡额度，避免过度透支。
六：结论
信用卡循环利息和违约金是合法的，它们的计算办法在法律法规和信用卡合同中有明确规定。逾期还款会产生不良记录，对持卡人的信用等级产生负面影响。 持卡人应养成良好的还款惯，合理采用信用卡，避免逾期产生循环利息和违约金。同时熟悉信用卡的相关政策，维护自身的合法权益。