文章正文
# 两年未还款信用卡是不是构成恶意透支犯罪及法律结果分析
## 引言
近年来信用卡的普及使得人们的生活变得更加便捷。信用卡逾期还款的现象也日益增多。有些持卡人因各种起因长时间未还款甚至长达两年。那么两年未还款信用卡是否构成恶意透支犯罪呢？本文将从法律角度实行分析。
## 一、恶意透支的定义及法律依据
### 1. 恶意透支的定义
恶意透支是指持卡人违反信用卡管理规定在透支信用卡额度后，故意不还款或无力还款，给银行造成损失的表现。
### 2. 法律依据
我国《刑法》第196条规定：“持卡人恶意透支信用卡，数额较大的，处五年以下有期刑或拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处五年以上有期刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或没收财产。”
## 二、两年未还款信用卡是否构成恶意透支犯罪
### 1. 恶意透支的构成要件
恶意透支的构成要件涵：主观恶意、透支表现、不还款或无力还款、给银行造成损失。
### 2. 两年未还款是否构成恶意透支
（1）主观恶意：两年未还款，说明持卡人存在故意不还款的主观恶意。
（2）透支表现：持卡人透支信用卡额度，合透支行为。
（3）不还款或无力还款：两年未还款说明持卡人存在不还款或无力还款的情况。
（4）给银行造成损失：长时间未还款，银行无法收回贷款，给银行造成损失。
两年未还款信用卡合恶意透支的构成要件，可构成恶意透支犯罪。
## 三、法律结果分析
### 1. 刑事责任
按照《刑法》第196条规定，恶意透支信用卡的持卡人将面临五年以下有期刑或是说拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处五年以上有期刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或没收财产。
### 2. 民事责任
恶意透支信用卡的持卡人还需承担以下民事责任：
（1）还款责任：持卡人需遵循信用卡合同协定还款。
（2）滞纳金：持卡人未按期还款，需支付滞纳金。
（3）利息：持卡人未按期还款，需支付利息。
（4）损害赔偿：持卡人恶意透支给银行造成损失的需赔偿损失。
## 四、预防恶意透支的建议
### 1. 增进信用卡利用意识
持卡人应养成良好的信用卡采用惯准时还款，避免逾期。
### 2. 加强信用卡管理
银行应加强对信用卡的审核和监管，防范恶意透支风险。
### 3. 完善法律法规
我国应进一步完善信用卡相关法律法规，加大对恶意透支行为的惩处力度。
## 结论
两年未还款信用卡，合恶意透支的构成要件，可以构成恶意透支犯罪。恶意透支行为不仅会给银行造成损失，还将承担刑事责任和民事责任。 持卡人应珍惜信用按期还款，避免陷入恶意透支的困境。同时银行和也应加强对信用卡市场的监管，预防恶意透支现象的发生。