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# 信用卡逾期影响全面解析：作用信用、金钱损失与法律责任
## 引言
在现代社会信用卡已经成为了一种普遍的支付工具。由于各种起因信用卡逾期还款现象屡见不。本文将对信用卡逾期可能带来的影响实全面解析涵作用信用、金钱损失以及可能面临的法律责任。
## 一、作用信用
### 1. 信用记录污点
信用卡逾期还款首先会在个人信用报告中留下不良记录。在我国个人信用报告由中国人民银行中心提供逾期还款记录会直接影响个人的信用评分。
### 2. 信用等级减少
信用报告中的逾期记录会引起信用等级减少。信用等级是金融机构评估个人信用风险的要紧依据，信用等级减少可能致使未来申请贷款、信用卡等金融服务时遭受拒绝。
### 3. 贷款利率提升
逾期还款会使金融机构认为个人信用风险较高，为此在发放贷款时也会加强利率。这意味着，未来在购买房屋、汽车等大额消费品时，逾期还款者需要支付更多的利息。
## 二、金钱损失
### 1. 逾期利息
信用卡逾期还款会产生逾期利息。逾期利息的计算方法为：逾期本金×逾期利率×逾期天数。逾期利率一般较高，为此逾期利息或会给持卡人带来较大的经济负担。
### 2. 罚息
除了逾期利息，部分银行还会对逾期还款者收取罚息。罚息金额一般为逾期本金的5%右，这意味着逾期还款者需要支付更多的费用。
### 3. 滞纳金
逾期还款还可能造成滞纳金的产生。滞纳金是指持卡人未依照约好时间还款银行按照一定的比例收取的费用。滞纳金计算途径为：逾期本金×滞纳金比例×逾期天数。
## 三、法律责任
### 1. 民事责任
信用卡逾期还款属于民事纠纷，持卡人需要承担相应的民事责任。银行可以通过诉讼方法追讨逾期欠款持卡人可能面临被诉的风险。
### 2. 刑事责任
在特定情况下，信用卡逾期还款可能构成信用卡诈骗罪。依据我国《刑法》规定，信用卡诈骗罪是指采用伪造的信用卡、作废的信用卡、冒用他人信用卡或恶意透支信用卡的表现。恶意透支信用卡指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或是说规定期限透支，并且经发卡银行后仍不归还的表现。
### 3. 影响就业
信用卡逾期记录可能将会影响个人的就业机会。部分用人单位在招聘期间会查询应聘者的信用报告，逾期记录可能成为求职者的一道门槛。
## 四、预防与应对措
### 1. 加强信用意识
持卡人应加强信用意识按期还款，避免逾期。在还款日之前，可以通过手机银行、短信等办法提醒本身还款。
### 2. 选择合适的信用卡
持卡人应依照自身需求选择合适的信用卡。例如对消费较高的持卡人，可以选择信用卡额度较大的卡片；对于收入较低的持卡人，能够选择信用卡额度较低的卡片。
### 3. 及时沟通
如遇到还款困难，持卡人应及时与银行沟通，寻求期还款、分期还款等解决方案。
### 4. 法律援助
如因信用卡逾期面临法律责任，持卡人可寻求法律援助，熟悉本人的权利和义务，合理应对。
## 结论
信用卡逾期还款会对个人信用、金钱损失以及法律责任产生严重影响。持卡人应升级信用意识，按期还款，避免逾期。在面临逾期难题时，应积极应对，寻求合适的应对方案。同时金融机构也应加强信用卡风险管理，为持卡人提供更好的服务。