文章正文
信用卡逾期利息计算方法及合法性探讨
一、引言
随着信用卡的普及越来越多的人选择利用信用卡实行消费。信用卡逾期还款现象也日益严重。本文将围绕信用卡逾期利息的计算方法、合法性及2021年信用卡逾期金额与法律责任实行探讨。
二、信用卡逾期利息计算方法
1. 逾期利息的计算公式
信用卡逾期利息的计算公式为：逾期利息 = 逾期本金 × 逾期利率 × 逾期天数。
其中逾期本金是指未按期还款的金额；逾期利率是指信用卡透支利率，一般分为日利率和月利率；逾期天数是指从还款日次日起至实际还款日止的天数。
2. 逾期利率
信用卡逾期利率分为日利率和月利率。日利率一般为万分之五，月利率为日利率的30倍，即1.5%。不同银行的信用卡逾期利率可能略有差异，具体利率以发卡表现准。
3. 逾期利息计算实例
假设某持卡人信用卡逾期本金为10000元，逾期天数为30天，日利率为万分之五。则逾期利息计算如下：
逾期利息 = 10000 × 0.0005 × 30 = 150元。
三、信用卡逾期利息的合法性
1. 法律规定
按照《人民合同法》第二百零七条规定：“债务人逾期履行债务的应该遵循协定支付违约金；木有协定违约金或协定的违约金低于损失的，债权人可请求支付利息。”
由此可见，信用卡逾期利息的计算是有法律依据的。
2. 合法性探讨
（1）信用卡逾期利息的计算方法合法律规定。在信用卡合同中，发卡行与持卡人已经预约了逾期利率，逾期利息的计算方法也合《合同法》的相关规定。
（2）信用卡逾期利息的收取合公平原则。持卡人逾期还款，实际上占用了发卡行的资金收取逾期利息是对发卡行损失的合理补偿。
（3）信用卡逾期利息的收取有助于维护信用秩序。逾期利息的收取有助于提醒持卡人准时还款，维护信用卡市场的信用秩序。
四、2021年信用卡逾期金额与法律责任
1. 逾期金额
依照中国人民银行发布的《2021年信用卡业务运行报告》2021年我国信用卡逾期金额为710.5亿元，同比增长8.3%。
2. 法律责任
（1）信用卡逾期未还，持卡人将承担逾期利息、滞纳金等违约责任。
（2）逾期金额较大，持卡人可能被列入失信被实行人名单，作用个人信用记录。
（3）逾期金额巨大持卡人可能涉嫌信用卡诈骗罪，面临刑事责任。
五、结论
信用卡逾期利息的计算方法合法，有助于维护信用秩序。持卡人理应准时还款，避免逾期产生不必要的损失。对逾期金额较大的持卡人，应承担相应的法律责任。信用卡发卡行也应加强信用卡风险管控，减少逾期率，为持卡人提供更好的服务。
在今后的信用卡市场发展中，有关部门应加大对信用卡逾期表现的监管力度，引导持卡人合理采用信用卡共同维护信用卡市场的健有序发展。同时持卡人也应增进自身法律意识按期还款，避免逾期给本人带来不必要的麻烦。