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信用卡逾期超过90天还款先扣本金是不是有法律依据——银监会规定
一、引言
近年来信用卡普及程度不断上升成为人们日常生活中不可或缺的支付工具。随之而来的信用卡逾期还款疑问也日益严重。近期有媒体报道称银监会规定信用卡逾期超过90天还款先扣本金。那么这一规定是不是具有法律依据呢？本文将围绕这一话题展开探讨。
二、银监会规定的背景与意义
1. 背景分析
随着信用卡市场的快速发展信用卡逾期还款疑问日益突出。一方面部分持卡人由于各种起因未能按期还款致使逾期利息和滞纳金不断累积；另一方面信用卡逾期还款也作用了银行的风险控制和资金周转。为规范信用卡市场，增强风险管理水平，银监会出台了一系列政策规定。
2. 规定意义
银监会规定信用卡逾期超过90天还款先扣本金，旨在强化信用卡逾期还款的风险控制，保障银行资金安全。这一规定有助于引导持卡人准时还款，减少逾期还款风险，同时也为银行提供了更为有效的手。
三、信用卡逾期超过90天还款先扣本金的法律依据
1. 银监会规定与法律法规的关系
银监会是我国金融行业的更高监管机构，其出台的规定具有法律效力。按照《人民银行业监管理法》第十三条银监会可对银行业金融机构的业务活动实行监管理。 银监会关于信用卡逾期还款的规定，是具有法律依据的。
2. 法律法规的具体规定
《人民合同法》之一百零七条规定：“当事人对合同条款的变更、解除或止，应该协商一致。协商不成的，可以请求人民法院或仲裁机构予以解决。”由此可见，合同双方在信用卡逾期还款疑问上理应遵循合同约好。而银监会规定信用卡逾期超过90天还款先扣本金并未违反合同法的相关规定。
《人民商业银行法》第三十六条规定：“商业银行对逾期贷款可采纳下列措：（一）；（二）依法拍卖、变卖抵押物；（三）依法向人民法院提起诉讼。”可见银行在信用卡逾期还款难题上，有权选用一定的措。而先扣本金的做法，可视为一种手，并未超出法律规定的范围。
四、信用卡逾期超过90天还款先扣本金的实际操作
1. 银行流程
当信用卡逾期超过90天时，银行会启动程序。银行会通过电话、短信等方法提醒持卡人还款；银行会选用上门、法律诉讼等手，请求持卡人偿还逾期款项。
2. 先扣本金的操作流程
在信用卡逾期超过90天的情况下，银行会优先扣除逾期款项中的本金。具体操作流程如下：
（1）银行对持卡人的信用卡账户实冻结，暂停信用卡利用；
（2）银行对逾期款项实行，须要持卡人偿还本金；
（3）在持卡人偿还本金后，银行会解除信用卡账户冻结，恢复信用卡采用；
（4）银行继续剩余的逾期利息和滞纳金。
五、结论
银监会规定信用卡逾期超过90天还款先扣本金，是具有法律依据的。这一规定有助于规范信用卡市场，提升银行风险管理水平，保障银行资金安全。同时持卡人也理应按期还款，避免逾期还款带来的多麻烦。在信用卡逾期还款疑惑上，双方都理应遵循法律法规和合同协定，共同维护信用卡市场的健发展。