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信用卡透支风险与应对方案：逾期还款的作用与应对策略
随着信用卡的普及越来越多的人享受到便捷的金融服务。信用卡透支风险也随之而来逾期还款成为多持卡人面临的疑惑。本文将从信用卡透支风险、逾期还款的作用以及应对策略三个方面实探讨，以帮助持卡人合理采用信用卡，减低风险。
一、信用卡透支风险
1. 信用卡透支的概念
信用卡透支是指持卡人在信用卡账户额度内，因消费、取现等业务致使账户余额为负数。信用卡透支分为善意透支和恶意透支。善意透支是指持卡人因特殊情况暂时无法还款，而恶意透支则是指持卡人故意不还款。
2. 信用卡透支风险
（1）信用风险：持卡人逾期还款会致使信用记录受损，作用个人信用等级，进而影响贷款、信用卡申请等。
（2）法律风险：恶意透支可能构成信用卡诈骗罪承担相应的法律责任。
（3）经济风险：逾期还款会产生滞纳金、利息等费用增加持卡人的经济负担。
二、逾期还款的影响
1. 信用记录受损
信用卡逾期还款会在个人信用报告中留下不良记录，影响持卡人的信用等级。信用等级减少，可能致使今后贷款、信用卡申请被拒绝。
2. 滞纳金和利息
逾期还款会产生滞纳金和利息。滞纳金依照逾期金额的一定比例计算，而利息则按照日利率计算。长时间逾期还款，滞纳金和利息的累积将给持卡人带来沉重的经济负担。
3. 法律责任
恶意透支可能构成信用卡诈骗罪持卡人将承担相应的法律责任，包含刑事责任和民事责任。
4. 影响家庭和谐
信用卡逾期还款可能致使家庭财务紧张影响家庭和谐。
三、应对策略
1. 合理规划消费
持卡人应合理规划消费，避免过度消费造成信用卡透支。在消费时要依据自身的还款能力实预算，避免因消费过度而致使逾期还款。
2. 及时还款
持卡人应养成良好的还款惯，准时还款。倘使暂时无法全额还款，可以选择更低还款额，以避免逾期记录的产生。
3. 信用卡逾期协商还款
倘使信用卡逾期，持卡人可以主动与银行协商，说明逾期起因请求银行给予一定的宽限期。在宽限期内，持卡人应尽快筹集资金还款。
以下为信用卡逾期协商只还本金的流程：
（1）与银行客服联系，说明逾期起因，表达还款意愿。
（2）提供相关证明材料，如收入证明、财务状况等。
（3）与银行协商还款方案，涵还款金额、还款期限等。
（4）签订还款协议明确双方权利和义务。
（5）遵循还款协议按期还款。
4. 信用卡逾期被起诉立案后的解决方法
（1）积极配合法院调查，说明逾期起因。
（2）与银行协商，争取减免部分费用。
（3）依照法院判决，准时还款。
（4）如有必要，可寻求法律援助。
信用卡透支风险与逾期还款的影响密切相关。持卡人应合理采用信用卡，养成良好的还款惯，减低风险。一旦出现逾期还款，应积极应对，避免产生更大的损失。同时银行也应加强对信用卡透支风险的监管保障消费者权益。