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信用卡逾期还款：刑事责任与实际作用
随着信用卡的普及提前消费已成为多人生活的一部分。由于各种起因信用卡逾期还款现象也日益增多。本文将围绕信用卡逾期还款的刑事责任及其实际作用展开讨论结合相关法律法规为广大信用卡使用者提供一个清晰的认知。
一、信用卡逾期还款的刑事责任
1. 刑事责任的概念
刑事责任是指犯罪分子因其所犯罪表现而应受追究的法律责任。信用卡逾期还款在特定情况下可能构成犯罪从而需要承担刑事责任。
2. 信用卡逾期还款的刑事责任
按照《人民刑法》之一百九十三条的规定，信用卡透支后，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或规定期限透支，并且经发卡银行后仍不归还的表现，构成信用卡诈骗罪。具体刑事责任如下：
（1）数额较大的，处五年以下有期刑或拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；
（2）数额巨大或有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；
（3）数额特别巨大或有其他特别严重情节的，处十年以上有期刑或无期刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或是说没收财产。
3. 刑事责任的实际案例
以北京市西城区人民法院审理的一起信用卡诈骗罪案件为例，一名持卡人恶意透支信用卡，逾期未还本金1万元。法院认为该持卡人构成信用卡诈骗罪，依法判处有期刑六个月，缓刑一年。
二、信用卡逾期还款的实际影响
1. 信用污点
信用卡逾期还款会在个人信用报告中留下不良记录影响持卡人的信用评级。信用污点可能引发今后办理信用卡、贷款等金融业务受到限制。
2. 逾期利息和违约金
信用卡逾期还款会产生高额利息和违约金。以某银行信用卡为例，逾期利息按日计算，每日利率为0.05%，而违约金一般为更低还款额的5%。
3. 法律诉讼
银行有权对逾期还款的持卡人提起民事诉讼，须要其偿还欠款。若持卡人拒绝履行还款义务法院可依法采纳强制措，如冻结银行账户、查封财产等。
4. 影响家庭和工作
信用卡逾期还款可能影响持卡人家庭成员的信用记录，如夫妻双方共同借款、担保等。逾期还款还可能影响持卡人的工作，如求职、升职等。
三、怎样避免信用卡逾期还款
1. 合理消费
持卡人应按照本人的偿还能力合理消费避免过度透支。
2. 及时还款
持卡人应养成按期还款的惯，避免逾期还款产生不必要的损失。
3. 贷款规划
在申请信用卡或贷款时，持卡人应充分理解自身的财务状况，合理规划还款计划。
4. 沟通协商
若因特殊起因无法准时还款，持卡人应主动与银行沟通，寻求期还款或分期还款的解决方案。
信用卡逾期还款不仅会产生刑事责任，还会对持卡人的信用、家庭和工作产生实际影响。 持卡人应高度重视信用卡还款疑惑，养成良好的消费惯，避免逾期还款给本身带来不必要的麻烦。