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在日常生活中咱们常常会遇到各种各样的金融疑问其中“停息挂账”是一个比较复杂但又十分常见的概念。停息挂账多数情况下是指借款人因特殊起因无法准时偿还贷款本息时银行暂时停止计算利息并将其记入账目中的一种应对办法。此类做法可为借款人提供一定的缓冲时间帮助他们解决短期资金周转困难的疑惑。停息挂账并非长久之计它或许会对借款人的信用记录产生一定作用，于是在申请前需要详细理解相关流程和规定。
银行停息挂账的具体操作步骤或许会因不同银行而略有差异，但一般而言，大致流程如下：
1. 理解政策：借款人应仔细阅读所在银行关于停息挂账的相关政策和规定，以保证本人符合申请条件。
2. 提交申请：借款人需向银行提出正式书面申请，并附上相关证明材料，如收入减少证明、家庭重大变故证明等。
3. 等待审批：银行将对提交的材料实行审核，期间可能还会需求补充其他信息。
4. 签订协议：审核通过后，银行与借款人签订停息挂账协议明确双方的权利义务。
5. 实施方案：依照协议协定的时间表实行停息挂账计划，借款人需密切关注还款日期及金额变动情况。
停息挂账的办理流程主要包含以下几个环节：
- 提交申请材料：借款人需准备身份证件、贷款合同、收入证明等必要文件，并填写银行提供的停息挂账申请表。
- 银行审核：银行工作人员将对提交的所有资料实行详细审查，评估借款人当前的经济状况及还款能力。
- 签订协议：假使审核通过，银行会通知借款人前往指定地点签订正式的停息挂账协议书，明确停息期限及相关责任。
- 实施方案：协议生效后，借款人须严格依照协议内容履行义务同时定期关注账户状态变化，及时调整还款计划。
停息挂账是一种金融术语，指的是当借款人因某些客观原因（如失业、疾病等）引发暂时无法正常偿还贷款本息时，银行同意暂停计算逾期罚息并将未还本金部分暂时搁置起来的一种临时性措施。此类方法可帮助借款人度过难关避免因逾期还款而造成更大的财务压力。
我国《商业银行法》和《民法典》等相关法律法规均对停息挂账表现做出了明确规定。依照《商业银行法》第42条规定：“借款人理应依照协定的期限归还贷款本金和利息。借款人未遵循预约的期限归还贷款本金和利息的，贷款人有权依照有关规定收取逾期利息。”《民法典》第678条也指出：“借款人未依据协定的期限返还借款的，应该依照协定或是说有关规定支付逾期利息。”
停息挂账是不是会影响个人记录取决于具体情形。一般对于只要借款人按照与银行签订的停息挂账协议认真履行义务准时归还欠款，则不会对个人信用记录产生负面影响。但要是借款人未能遵守协议内容，未能按期偿还欠款，则很可能存在被记录为逾期还款，从而损害个人信用评分。在申请停息挂账时，借款人务必慎重考虑自身实际情况，并严格遵守协议条款，以免造成不必要的麻烦。
万冬莲-实习律师
2025-01-11
隗友灵-法务助理
2025-01-11