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近年来随着互联网金融的快速发展，网络贷款（简称“网贷”）逐渐成为一种方便快捷的资金获取渠道。由于缺乏足够的风险意识和财务规划，不少借款人陷入了长期逾期无法偿还的困境。本文将重点探讨网贷逾期五年无力偿还的情况并分析这一现象带来的法律影响及信用作用。
按照《人民民法典》的相关规定，借款人未依照约好的期限返还借款的，应该遵循协定或有关规定支付逾期利息。假如借款人长期逾期不还，不仅需要承担高额的逾期利息，还会面临更为严重的法律结果。具体而言：
1. 强制施行：一旦借款人逾期不还，出借方有权向法院提起诉讼，请求借款人偿还本金及逾期利息。在法院判决后，假使借款人仍拒绝履行还款义务，法院可采纳强制施行措施，涵盖但不限于查封、扣押、拍卖借款人的财产，甚至冻结其银行账户。
2. 失信名单：按照更高人民法院的规定假如借款人被法院判定为拒不履行生效法律文书确定的义务，将会被列入失信被实行人名单。被列入该名单的借款人将在日常生活中受到诸多限制，比如不能乘坐飞机、高铁，不能入住星级宾馆，甚至无法担任公司法定代表人或高管等职务。这些信息还将被录入全国信用信息共享平台成为全社会公开的信息。
3. 刑事责任：在极端情况下，倘使借款人恶意逃避还款义务甚至涉嫌诈骗等犯罪表现，也许会被追究刑事责任。例如，按照《人民刑法》的相关规定，以非法占有为目的骗取数额较大的财物的行为构成诈骗罪，可判处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。
除了法律层面的影响，网贷逾期五年无力偿还还会给借款人的个人信用带来严重损害。信用是现代社会中必不可少的无形资产良好的信用记录能帮助人们在购房、购车、求职等多方面获得便利和支持。而不良的信用记录则会带来一系列负面效应，具体表现在以下几个方面：
1. 信用评级下降：当借款人出现长期逾期不还的情况时其信用评级将大幅下降。信用评级是金融机构评估借款人还款能力和意愿的要紧指标，信用评级下降意味着借款人未来的贷款申请将更加困难，甚至会被直接拒绝。信用评级下降还会影响到借款人在信用卡申请、租房、求职等方面的机会。
2. 贷款难度增加：信用评级下降直接影响到借款人未来的贷款申请。即便借款人最终可以获得贷款也极有可能面临更高的利率和更严格的贷款条件。这无疑增加了借款人的财务负担形成恶性循环。
3. 其他信用活动受限：除了贷款申请外，信用评级下降还会影响到借款人的其他信用活动。例如在申请信用卡时，银行可能将会减少授信额度或直接拒绝发卡；在租房时，房东可能存在须要提供额外的担保或押金；在求职时，若干公司也许会通过报告来筛选候选人，从而影响到借款人的就业机会。
4. 社会信誉受损：长期逾期不还不仅损害了借款人的个人信用，还可能对其社会声誉造成负面影响。在若干社交场合或商业活动中，不良的信用记录也许会让借款人失去信任，进而影响到其社交关系和商业合作。
尽管网贷为许多人提供了资金支持，但其风险亦不可忽视。许多借款人因盲目借贷、缺乏还款能力而陷入债务危机。在选择网贷前，借款人应充分理解自身的财务状况和还款能力，避免过度借贷。同时借款人还应树立正确的消费观和理财观念，合理规划财务，避免陷入债务陷阱。
网贷逾期五年无力偿还将带来严重的法律影响和信用影响。借款人应充分认识到这一点，积极面对并应对自身的债务疑惑，避免长期逾期不还。同时社会各界也应加强对借款人的教育和引导，增进其金融素养共同营造健康的金融市场环境。
阎亦竹-实习律师
2025-01-21
褚振翱-律师助理
2025-01-21
冷金-法律顾问
2025-01-21