文章正文
# 信用卡逾期后还款先冲抵本金原则的探讨
随着信用卡的普及，信用卡逾期还款疑惑也日益凸显。在逾期还款时许多持卡人对还款的冲抵顺序存在疑惑，尤其是先冲抵本金还是利息、违约金的难题。本文将围绕信用卡逾期后还款先冲抵本金原则实行探讨以期为广大信用卡使用者解答疑惑。
## 一、信用卡逾期还款概述
信用卡逾期还款，指的是持卡人在信用卡还款日未能遵循约好的金额和时间还清信用卡欠款的表现。逾期还款不仅会致使持卡人信用记录受损，还可能产生逾期利息、违约金等额外费用。
## 二、逾期还款冲抵顺序的法律法规依据
在探讨信用卡逾期后还款先冲抵本金原则之前，咱们首先需要理解相关的法律法规依据。
1. 《人民合同法》规定，当事人对债务的履行顺序木有约好或是说约好不明确的按照有利于实现合同目的的途径履行。
2. 《人民商业银行法》规定银行对信用卡欠款的，理应遵循公平、合法、文明的原则。
## 三、信用卡逾期后还款先冲抵本金原则的具体分析
1. 逾期1至90天（含）的还款顺序
依据银监会的须要信用卡逾期1至90天（含）的还款顺序为：先还逾期利息，再还违约金，最后还本金。这一规定体现了先还利息后还本金的原则。
2. 逾期90天后的还款顺序
信用卡逾期90天后银行会先将还款金额用于冲抵本金。这是因为逾期时间较长，持卡人未能及时还清欠款，银表现了尽快收回本金，选用了先冲抵本金的做法。
3. 未明确协定偿还顺序的情况
在当事人未明确协定偿还顺序的情况下，应遵循先还利息后还本金的流程实行清偿。这一原则符合《合同法》的规定，有利于实现合同目的。
4. 特殊协定的情况
倘使借贷双方有特殊的预约，如先还本金再还利息，那么应遵循双方的预约实行偿还。此类情况下，先冲抵本金的原则不适用。
## 四、信用卡逾期后还款先冲抵本金原则的合理性
1. 有利于维护持卡人权益：先还利息后还本金，可减轻持卡人的还款压力，避免因逾期还款造成本金越滚越大。
2. 符合法律法规规定：遵循先还利息后还本金的原则，符合《合同法》和《商业银行法》的相关规定。
3. 有利于银行：银行在信用卡欠款时，先冲抵利息，再冲抵本金，可增进效率，尽快收回欠款。
## 五、结论
信用卡逾期后还款先冲抵本金原则是依据法律法规和银行政策的规定。在未明确协定偿还顺序的情况下，遵循先还利息后还本金的顺序实行清偿，既符合法律法规规定，也有利于维护持卡人权益。在实际操作中，双方若有特殊协定，则应遵循约好实行偿还。理解这一原则有助于持卡人更好地管理信用卡债务，避免逾期还款带来的负面作用。