文章正文
小额信用卡还款逾期对信用评分的作用与应对策略
一、引言
随着信用卡的普及，越来越多的人开始享受信用卡带来的便捷。信用卡逾期还款的现象也日益增多。本文将针对小额信用卡还款逾期对信用评分的作用实分析，并提出相应的应对策略。
二、小额信用卡逾期对信用评分的作用
1. 信用记录受损
信用卡逾期还款会引起个人信用记录受损，信用评分下降。信用记录是个人信用状况的必不可少体现，一旦信用记录出现污点，将影响持卡人在金融机构的贷款、信用卡申请等业务。
2. 利息和罚款累积
逾期还款会造成利息和罚款的累积，增加持卡人的还款压力。长期逾期还款，还可能引发恶性循环，引发债务违约。
3. 逾期记录上传至系统
信用卡逾期一个月，逾期记录会上传至系统。即使逾期金额已经结清逾期记录仍会保留一时间，影响持卡人的信用评分。
4. 恶意透支面临法律制裁
按照中国法律，恶意透支信用卡超过一定金额将面临法律制裁。小额信用卡逾期虽然不会立即引起刑事责任，但长期逾期可能致使恶意透支，从而面临法律风险。
三、小额信用卡逾期的应对策略
1. 及时还清欠款
一旦发生逾期应尽快还清欠款减低逾期时间对信用评分的影响。倘若逾期金额较小，持卡人可以主动与银行沟通，说明情况，争取宽限期。
2. 绑定自动还款
将信用卡绑定蓄卡，设置自动还款功能，避免因忘记还款日而引发逾期。自动还款可在还款日自动扣除应还金额保证信用卡账单准时还款。
3. 合理安排消费和还款计划
合理规划信用卡消费，避免过度消费。同时合理安排还款计划保障每月还款金额在可控范围内。
4. 熟悉信用卡政策
理解发卡银行的信用卡政策，如还款宽限期、逾期利息计算等，以便在发生逾期时，能及时选用措减轻影响。
四、非恶意逾期还款的解决
1. 非恶意逾期还款的界定
非恶意逾期还款是指信用卡持卡人因一时的疏忽或困难致使逾期还款而非故意拖欠或欺诈表现。对非恶意逾期银行多数情况下会给予一定的宽容。
2. 非恶意逾期还款的应对策略
（1）主动与银行沟通：在逾期发生后，及时与银行联系，说明起因，争取宽限期。
（2）提供相关证明：如因特殊情况致使逾期，可提供相关证明材料，如疾病证明、失业证明等以证明非恶意逾期。
五、结论
小额信用卡逾期还款对信用评分的影响不容忽视。持卡人应合理安排信用卡消费和还款，避免逾期。一旦发生逾期，应尽快选用措减轻影响。同时熟悉信用卡政策合理利用银行提供的宽容政策，确信个人信用记录的完整性。