信用卡逾期还款困境：怎么样应对无能力偿还的现实？

随着我国金融市场的不断发展信用卡已经成为人们日常生活中不可或缺的支付工具。随之而来的信用卡逾期还款疑惑也日益突出。多人在采用信用卡时，由于各种起因引起逾期还款甚至无力偿还。本文将围绕信用卡逾期还款困境，探讨怎样应对无能力偿还的现实。

一、信用卡逾期还款的现状

1. 逾期还款人数逐年上升

近年来我国信用卡逾期还款人数呈现逐年上升的趋势。按照相关数据显示，2019年我国信用卡逾期还款金额达到756亿元，同比增长18.5%。逾期还款人数的增多，反映出信用卡利用者在还款方面的压力不断加大。

2. 逾期还款起因多样

信用卡逾期还款的原因多种多样，主要包含以下几点：

（1）过度消费：消费者在利用信用卡时，容易产生过度消费的现象，造成还款能力不足。

（2）收入不稳定：部分消费者由于工作原因，收入不稳定，难以准时还款。

（3）信用卡知识不足：消费者对信用卡相关知识熟悉不足容易致使逾期还款。

（4）还款意识淡薄：部分消费者对信用卡还款的要紧性认识不足引起逾期还款。

二、信用卡逾期还款的刑事责任

1. 是不是构成刑事责任

信用卡逾期还款是否构成刑事责任，主要看逾期还款表现是否触犯了刑法。依据我国《刑法》第196条规定，恶意透支信用卡，数额较大的，构成信用卡诈骗罪。要是逾期还款表现构成信用卡诈骗罪，那么将面临刑事责任。

2. 恶意透支的认定

恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或是说规定期限透支信用卡，并且经发卡银行后仍不归还的表现。恶意透支的认定需要综合考虑以下几个方面：

（1）透支金额：恶意透支的金额一般较大具体标准由各地法院按照实际情况确定。

（2）情况：发卡银行后，持卡人仍不归还欠款的，可以认定为恶意透支。

（3）还款能力：持卡人是否有还款能力，也是判断恶意透支的关键依据。

三、应对信用卡逾期还款困境的策略

1. 增强消费者信用卡知识

消费者理应增强信用卡知识，熟悉信用卡的采用规则，合理采用信用卡避免过度消费。

2. 培养良好的还款惯

消费者应该树立正确的消费观念，培养良好的还款惯，按期还款，避免逾期还款。

3. 积极寻求应对方法

当出现信用卡逾期还款时，消费者应该积极寻求应对方法，以下是部分建议：

（1）与发卡银行协商：消费者可以与发卡银行协商争取宽限还款期限或是说调整还款金额。

（2）寻求专业机构帮助：消费者可寻求专业机构的帮助如信用卡债务重组、信用卡债务咨询等。

（3）调整生活办法：消费者理应调整生活办法减低生活成本，增进还款能力。

4. 防范信用卡诈骗罪

消费者在利用信用卡时，要防范信用卡诈骗罪，以下是部分建议：

（1）保护个人信息：消费者理应妥善保管信用卡和个人信息避免泄露。

（2）谨刷卡：消费者在刷卡时，应该仔细核对刷卡金额，避免被不法分子利用。

（3）及时报警：一旦发现信用卡被盗刷或是说存在异常情况，应该及时报警。

四、结语

信用卡逾期还款难题已经成为当前社会的一个普遍现象面对无能力偿还的现实，消费者应该增强信用卡知识培养良好的还款惯，积极寻求解决方法，防范信用卡诈骗罪。同时金融机构和部门也应该加强对信用卡逾期还款疑惑的关注，完善相关制度，为消费者提供更多帮助。只有这样，才能有效应对信用卡逾期还款困境，促进信用卡市场的健发展。