一、引言

信用卡作为现代金融工具之一为广大消费者提供了便捷的支付手。在利用信用卡的期间，逾期还款现象时有发生。本文以逾期15天信用卡20元为例分析其可能产生的作用及解决策略。

二、逾期15天信用卡20元的作用分析

1. 逾期利息

（1）逾期利息的计算

逾期利息是指持卡人未按期还款，银行依照逾期金额和逾期天数计算出的额外费用。一般而言逾期利息的计算公式为：逾期利息 = 逾期金额 × 逾期利率 × 逾期天数。

以逾期15天信用卡20元为例，若银行规定的逾期利率为0.05%则逾期利息为：20 × 0.05% × 15 = 0.15元。

（2）逾期利息的影响

逾期利息会增加持卡人的还款负担，长期累积可能造成还款困难。逾期利息还会影响持卡人的信用记录，对今后的信用贷款、信用卡申请等产生不良影响。

2. 信用记录

（1）信用记录的作用

信用记录是反映个人信用状况的必不可少依据良好的信用记录有助于持卡人在申请信用卡、贷款等方面获得优条件。反之，逾期还款等不良信用记录会减少个人信用评分，影响今后的金融活动。

（2）逾期15天对信用记录的影响

逾期15天虽然短期内不会对信用记录产生严重影响，但倘若长期累积逾期记录，将造成信用评分减低，甚至被列入银行黑名单。

3. 法律责任

依据《人民合同法》规定持卡人未遵循预约的期限还款，应该承担违约责任。逾期还款达到一定期限，银行有权向法院提起诉讼，须要持卡人承担法律责任。

三、逾期15天信用卡20元的解决策略

1. 及时还款

逾期15天信用卡20元，首先应尽快将逾期款项还清，避免逾期利息的累积。同时及时还款有助于保持良好的信用记录。

2. 联系银行说明情况

在逾期还款后，持卡人应主动联系银行，说明逾期起因，请求银行给予宽限期。一般情况下，银行会依照持卡人的信用状况和还款能力，给予一定的宽限期。

3. 调整还款计划

为避免再次逾期，持卡人应按照自身经济状况，调整信用卡还款计划。可将信用卡还款日期设置为工资发放日之后，保证有足够的资金还款。

4. 熟悉信用卡政策

持卡人应熟悉所持信用卡的相关政策如更低还款额、还款期限等。在掌握相关政策的基础上，合理规划信用卡利用，避免逾期还款。

四、结论

逾期15天信用卡20元虽然金额不大，但可能对持卡人的信用记录和法律责任产生一定影响。为避免逾期还款带来的不良后续影响持卡人应树立正确的消费观念，合理利用信用卡及时还款。同时银行也应加强对信用卡逾期还款的监管，引导持卡人养成良好的还款惯。

1. 逾期利息的计算与影响

2. 信用记录的作用与逾期15天的影响

3. 法律责任

4. 解决策略

1) 及时还款

2) 联系银行说明情况

3) 调整还款计划

4) 理解信用卡政策

5. 结论