信用卡逾期现象分析与客户画像研究报告

一、引言

随着我国经济的快速发展信用卡的利用已经渗透到人们的日常生活中。信用卡逾期现象也日益严重给银行和消费者带来了多难题。本报告旨在通过分析信用卡逾期客户群挖掘其特征为银行制定有效的风险控制策略提供依据。

二、信用卡逾期现象概述

1. 逾期现象的定义

信用卡逾期是指持卡人未能在规定的还款期限内足额偿还信用卡账款的情形。逾期还款会产生滞纳金和利息对持卡人的信用记录产生不良作用。

2. 逾期现象的现状

近年来我国信用卡逾期金额呈上升趋势。依据相关数据统计截至2020年，我国信用卡逾期金额已超过1000亿元逾期率约为2.5%。

三、信用卡逾期客户群分析

1. 客户年龄分布

通过对信用卡逾期客户的年龄分布实行分析，咱们发现逾期客户主要集中在20-40岁之间，占总逾期客户的70%。这一年龄的客户正处于消费高峰期，对信用卡的需求较大。

2. 客户收入水平

逾期客户的收入水平普遍较低，月收入在3000-5000元的客户占比更高，达到40%。这部分客户由于收入有限，容易在信用卡还款时出现困难。

3. 客户职业分布

从职业分布来看，逾期客户主要集中在私营企业员工、个体工商户和自由职业者，占比分别为30%、20%和15%。这些客户由于工作不稳定，收入波动较大引发信用卡还款能力不足。

4. 客户地域分布

逾期客户地域分布较广，但主要集中在一线城市和部分二线城市。这些地区消费水平较高，信用卡利用频率较高，逾期风险相对较大。

四、逾期客户画像

1. 画像特征

通过对逾期客户群的分析，咱们可描绘出以下逾期客户画像：

- 年轻人，20-40岁；

- 收入较低，月收入3000-5000元；

- 私营企业员工、个体工商户和自由职业者；

- 生活在一线城市和部分二线城市。

2. 逾期起因

按照调查，逾期客户的主要起因是收入不稳定、消费观念不合理、还款意识淡薄等。以下为具体原因分析：

（1）收入不稳定：由于工作性质或行业波动，部分客户收入波动较大，引起还款能力不足。

（2）消费观念不合理：部分客户过度消费，超出自身的还款能力，引发信用卡逾期。

（3）还款意识淡薄：部分客户对信用卡还款的要紧性认识不足，未能按期还款。

五、风险控制策略

针对信用卡逾期现象，银行应采纳以下风险控制策略：

1. 优化审批流程：对信用卡申请人的资质实严格审查，保障其具有还款能力。

2. 加强风险监测：定期对信用卡采用情况实行监测，发现逾期风险及时采纳措。

3. 提升客户还款意识：通过多种渠道传信用卡还款的必不可少性，增强客户还款意识。

4. 优化还款办法：为持卡人提供多样化的还款途径，方便客户按期还款。

5. 加强法律法规教育：普及信用卡相关法律法规，升级客户的法律意识。

六、结论

通过对信用卡逾期客户群的分析，咱们揭示了逾期客户的主要特征和逾期原因。银行应依照这些特征，选用针对性的风险控制策略，减低信用卡逾期风险。同时持卡人也应树立正确的消费观念，合理利用信用卡，准时还款，维护良好的信用记录。

（本文依照所提供的语料库整理而成仅供参考。）