信用卡逾期法律责任解析：第196条与刑法相关规定对比分析

一、引言

信用卡作为现代社会的一种便捷支付工具已经深入人们的日常生活。信用卡逾期还款现象也日益严重给信用卡客户和相关金融机构带来了多困扰。本文将以刑法第196条和信用卡逾期相关法律责任为研究对象实对比分析以期为广大信用卡使用者和金融机构提供有益的参考。

二、信用卡逾期与刑法第196条的关系

1.信用卡逾期还款的概念

信用卡逾期还款，是指信用卡持卡人在规定的还款期限内未还清信用卡欠款的表现。逾期还款不仅会产生滞纳金还会作用个人信用记录，严重时可能造成刑事责任。

2.刑法第196条的内容

刑法第196条规定：“以非法占有为目的，采用伪造的信用卡，或采用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或利用作废的信用卡或是说冒用他人信用卡实行诈骗活动数额较大的，处五年以下有期刑或拘役并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或是说有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或是说有其他特别严重情节的，处十年以上有期刑或是说无期刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或是说没收财产。”

3.信用卡逾期与刑法第196条的关系

从以上内容可以看出，信用卡逾期还款行为并不直接涉及刑法第196条规定的犯罪行为。在信用卡逾期还款期间，若持卡人采用恶意逃避还款、利用虚假身份证明等手，就可能构成刑法第196条规定的信用卡诈骗罪。

三、信用卡逾期法律责任的解析

1.信用卡逾期还款的民事责任

（1）滞纳金：信用卡逾期还款，持卡人需要支付一定的滞纳金。滞纳金计算形式为：逾期金额×0.05%×逾期天数。

（2）信用记录：信用卡逾期还款会影响个人信用记录，可能引起信用评级下降，影响今后的信用卡申请、贷款等事宜。

（3）诉讼风险：若持卡人长期逾期还款，金融机构可能采纳诉讼手追讨欠款。

2.信用卡逾期还款的刑事责任

（1）信用卡诈骗罪：若持卡人在信用卡逾期还款进展中，采用恶意逃避还款、利用虚假身份证明等手，可能构成信用卡诈骗罪，面临刑事责任。

（2）非法拘禁罪：若持卡人因信用卡逾期还款被金融机构选用非法拘禁等手追讨欠款可能构成非法拘禁罪。

四、刑法相关规定与第196条的对比分析

1.犯罪主体：刑法第196条规定的犯罪主体为一般主体，即具有完全刑事责任能力的自然人和单位；而信用卡逾期还款的民事责任主体为持卡人。

2.犯罪主观方面：刑法第196条规定的犯罪主观方面为故意，即明知是伪造、虚假的信用卡或是说冒用他人信用卡，仍实诈骗活动；而信用卡逾期还款的民事责任主观方面为过失。

3.犯罪客观方面：刑法第196条规定的犯罪客观方面为采用伪造、虚假的信用卡或是说冒用他人信用卡实诈骗活动；而信用卡逾期还款的民事责任客观方面为未在规定期限内还清信用卡欠款。

4.刑罚幅度：刑法第196条规定的刑罚幅度为五年以下有期刑或是说拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；而信用卡逾期还款的民事责任主要为滞纳金和信用记录影响。

五、结论

通过对信用卡逾期与刑法第196条的对比分析，咱们可得出以下

1.信用卡逾期还款行为并不直接涉及刑法第196条规定的犯罪行为，但若持卡人采纳恶意逃避还款、采用虚假身份证明等手，就可能构成信用卡诈骗罪。

2.信用卡逾期还款的民事责任主要包含滞纳金和信用记录影响，而刑事责任则涉及信用卡诈骗罪和非法拘禁罪。

3.金融机构在追讨信用卡逾期欠款期间，应遵循法律法规，避免选用非法手，以免承担不必要的法律责任。

4.广大信用卡使用者应养成良好的还款惯，避免逾期还款，以免给本身带来不必要的麻烦。同时金融机构也应加强信用卡风险防范，增进信用卡管理水平。