在日常生活中，信用卡已经成为人们不可或缺的支付工具之一。由于各种起因有些持卡人也会面临信用卡逾期还款的疑惑。逾期还款不仅会作用个人信用记录，还可能引发逾期利息和罚息的累积。好消息是，工商银行提供了逾期信用卡协商分期还款的途径，即使逾期时间超过一年，持卡人仍有机会通过与银行协商，达成分期还款的协议。本文将为您详细介绍工商银行信用卡逾期一年多仍可协商分期还款的完整指南及相关关注事项。

一、怎样申请协商分期还款

二、协商分期还款的条件与流程

三、分期还款协议的制定与还款计划

四、协商分期还款的关注事项

五、逾期还款对个人信用的影响

一、怎么样申请协商分期还款

逾期一年多的工商银行信用卡持卡人首先需要主动与银行联系，表明自身有分期还款的意愿。以下是申请协商分期还款的具体步骤：

1. 拨打工商银行信用卡客服电话说明逾期情况及还款意愿；

2. 提供个人身份信息以便银行核实持卡人身份；

3. 依照银行需求提供相关材料，如身份证、信用卡账单等；

4. 银行会对申请实行审核，审核通过后，持卡人与银行签订分期还款协议。

二、协商分期还款的条件与流程

1. 条件

持卡人需满足以下条件，才能申请协商分期还款：

- 逾期时间不超过一年；

- 持卡人具备一定的还款能力；

- 持卡人愿意承担逾期利息和罚息。

2. 流程

（1）持卡人主动与银行联系表明还款意愿；

（2）银行对持卡人提交的材料实行审核；

（3）审核通过后，双方签订分期还款协议；

（4）持卡人遵循协议协定实还款。

三、分期还款协议的制定与还款计划

1. 分期还款协议

在签订分期还款协议时，持卡人与银行会共同商定还款期限、还款金额、还款办法等事项。以下是分期还款协议的主要内容：

- 还款期限：按照持卡人的还款能力，双方商定合适的还款期限最长不超过5年；

- 还款金额：持卡人需依据协议约好的金额实行还款，包含逾期利息和罚息；

- 还款方法：持卡人可选择等额本息或等额本金的方法实还款。

2. 还款计划

持卡人需依照分期还款协议预约的还款计划实行还款。以下是一个还款计划的示例：

- 第1-3个月：每月还款金额为1000元；

- 第4-6个月：每月还款金额为1500元；

- 第7-12个月：每月还款金额为2000元。

四、协商分期还款的留意事项

1. 理解逾期利息和罚息的计算办法确信本人可以承担；

2. 保障在协议约好的还款期限内，具备足够的还款能力；

3. 签订协议后，严格遵守还款计划，避免再次逾期；

4. 如遇到特殊情况，及时与银行沟通，寻求应对方案。

五、逾期还款对个人信用的影响

逾期还款会对个人信用产生负面影响，具体表现在以下方面：

1. 信用记录：逾期还款会被记录在个人信用报告中，影响信用评级；

2. 信用额度：逾期还款可能引发信用卡额度减低；

3. 贷款审批：逾期还款会影响贷款审批，可能造成贷款利率上升或贷款申请被拒绝；

4. 信用惩戒：严重逾期还款可能面临信用惩戒，如限制高消费、限制乘坐飞机等。

逾期还款对个人信用的影响是深远的。 持卡人应时刻关注信用卡还款情况，尽量避免逾期还款。如遇到还款困难，及时与银行协商，寻求分期还款的解决方案。