一、引言

在现代社会借款已成为多人应对资金难题的一种常见途径。由于各种起因，部分借款人可能存在出现逾期还款的情况。逾期还款不仅会产生罚息和滞纳金还会作用个人信用记录，给未来的借款带来多不便。本文将探讨借款逾期低额还款的办法，以帮助借款人合理应对逾期还款疑惑。

1. 逾期还款的定义及作用

逾期还款是指借款人在规定的还款期限内未能准时足额偿还贷款的表现。一旦发生逾期还款，借款人将面临以下不利结果：

（1）信用记录受损：逾期还款会记录在个人信用报告中，对信用记录产生负面影响，可能致使未来借款难度增加。

（2）逾期利息增加：逾期还款会产生高额的逾期利息，增加借款人的还款压力。

（3）可能引发法律纠纷：长期逾期还款可能造成借款人面临法律诉讼，甚至影响家庭和谐。

二、借款逾期低额还款方法

1. 全额还款

全额还款是银行最认可的还款办法，借款人只需将欠款结清，银行损失的只是一点时间，但不会亏本。全额还款可避免产生更多的罚息和滞纳金，是借款人逾期还款的首选办法。

2. 借用新贷款还旧贷款

在无其他选择的情况下，借款人可考虑借用新贷款来还清旧贷款，其是当新贷款利率低于旧贷款利率时。这一策略可以减低借款人的还款压力，但需谨利用，避免陷入更深的债务漩涡。

3. 协商长还款期限

借款人逾期还款后可以与贷款平台或银行协商请求长还款期限或减少还款额。以下是协商还款期限的步骤：

（1）准备好相关证明材料：借款人需要提供收入证明、财产证明等材料，以证明自身有还款能力。

（2）主动沟通：借款人应主动与贷款平台或银行联系说明逾期起因，并提出长还款期限或减少还款额的请求。

（3）达成协议：双方协商一致后，签订书面协议，明确新的还款期限和还款额。

4. 按更低还款额还款

在无法一次性还清欠款的情况下，借款人可选择按更低还款额还款。虽然此类办法不能立即消除逾期还款的后续影响，但可减轻借款人的还款压力，避免产生更多的罚息和滞纳金。

三、逾期还款的预防措

1. 增强金融意识：借款人应理解逾期还款的结果，增强金融意识，合理安排自身的财务。

2. 选择合适的借款金额和期限：借款人在借款时，应依据自身还款能力选择合适的借款金额和期限，避免因还款压力过大致使逾期。

3. 建立良好的信用记录：借款人应准时还款建立良好的信用记录，为未来的借款创造有利条件。

四、案例分析

以2018年1月22日原告推荐的被告与广东华兴银行股份签订的《个人微贷合同》为例，借款人因各种原因引发逾期还款面临高额罚息和信用记录受损的风险。在此类情况下，借款人能够采纳以下措：

1. 尽快全额还款：借款人应优先考虑全额还款，避免产生更多的罚息和滞纳金。

2. 协商长还款期限：假如无法一次性还清欠款借款人能够与银行协商，请求长还款期限。

3. 按更低还款额还款：在无法达成协商的情况下，借款人能够选择按更低还款额还款以减轻还款压力。

五、结语

借款逾期低额还款形式是借款人在面临逾期还款疑惑时的一种有效应对策略。借款人应充分熟悉逾期还款的后续影响，合理选择还款形式，积极预防逾期还款的发生，以保障自身的信用记录和金融安全。同时金融机构也应加强对借款人的教育引导，增强借款人的金融意识共同维护良好的金融市场秩序。