信用卡呆账的协商还款，首先需要明确的是，呆账的形成往往是因为逾期未还款项长时间未得到处理。针对此情况，持卡人应主动与银行进行沟通，寻求协商还款的解决方案。小张因医疗费用超支导致信用卡呆账。经过准备后，小张与银行协商，提出了分期偿还本金的计划。银行经过审核后，同意小张每月偿还20元本金，并将利息减免。