一、引言
近年来随着金融市场的不断发展，个人信贷业务日益繁荣越来越多的借款人需要面对还款疑问。在这个期间，协商还款成为解决还款困难的一种要紧途径。部分人为了达到协商还款的目的，可能将会试图伪造困难证明材料。那么协商还款困难材料可以作假吗？本文将围绕这一难题展开探讨。
二、协商还款困难证明的关键性
1. 保障借款人权益
协商还款困难证明是借款人向银行申请协商还款的必不可少依据。通过提供真实、有效的困难证明，借款人可以证明本身确实面临还款困难从而获得银行的理解和支持。
2. 促进银企合作
协商还款困难证明有助于银行熟悉借款人的实际状况，为双方达成还款协议提供基础。这有助于维护银企合作关系，促进金融市场的健康发展。
三、协商还款困难材料作假的违法性
1. 触犯刑法规定
按照《人民刑法》第二百八十条，伪造、变造困难证明可能触犯法律规定。借款人若伪造困难证明，将面临法律的严厉惩处。
2. 破坏金融市场秩序
伪造困难证明不仅损害了借款人的信誉，还可能对银行及其他金融机构的信贷业务造成负面作用进而作用金融市场的稳定。
四、银行对困难证明的审查
1. 实施形式审查
银行在审查借款人提供的困难证明材料时，会选用一系列措施确信其真实性。这涵盖对证明材料的格式、印章、内容等实施仔细核对。
2. 严格审查程序
银行在审查困难证明时，会遵循严格的程序确信审查结果的公正、客观。对存在疑点的证明材料，银行会进一步核实，甚至请求借款人提供其他辅助证明。
五、还款结清证明的法律效应
1. 必须加盖银行公章
银行方面会为已结清还款的借款人开具还款结清证明，该证明必须加盖银行公章才具有法律效应。这保证了还款结清证明的真实性和权威性。
2. 便于客户买卖程序
还款结清证明有助于借款人在下一次买卖期间向对方证明本人已结清相关债务。这有助于维护借款人的信誉，减少交易风险。
六、案例分析
近日，湖北孝感警方破获了一起利用伪造证明材料帮助借款人申请停息挂账和延长分期时间的案件。该案件揭示了某些所谓“债务咨询”公司的非法操作，警示借款人不要轻信此类公司的承诺。
七、结论
协商还款困难材料作假是违法的。借款人应提供真实、有效的困难证明，以便与银行实施协商还款。伪造困难证明不仅触犯刑法规定，还可能对金融市场秩序造成破坏。银行方面会对借款人提供的证明材料实施严格审查，确信还款结清证明的真实性和权威性。借款人应遵守法律法规诚信还款，共同维护金融市场的健康发展。
