一、引言
在我国银行贷款逾期疑惑日益突出给借款人和银行双方都带来了不小的困扰。当贷款逾期发生时协商还款成为应对双方矛盾的有效途径。本文将围绕银行贷款逾期协商还款这一主题从法律依据、协商时机、协商方法等方面实施分析，以期为借款人提供有益的参考。
二、协商还款的法律依据
1. 法律依据
依据《人民民事诉讼法》第九十九条：“调解达成协议必须双方自愿。”这意味着，在银行贷款逾期协商还款进展中，双方都应遵循自愿原则，达成对双方都有利的协议。
2. 法律效力
协商还款协议一旦达成具有法律效力，借款人应依照协议约好的还款办法和期限履行还款义务。若借款人违反协议，银行有权依法追究其法律责任。
三、协商还款的时机
1. 逾期发生后
协商还款可以在逾期发生后的任何时间实行。但越早协商越有可能达成对双方都有利的协议。因为逾期时间越长，借款人的还款能力可能存在进一步削弱，银行的风险也会增加。
2. 被银行起诉前
在银行起诉借款人之前协商还款的成功率相对较高。因为一旦银行起诉，借款人将面临更大的法律压力，协商空间会受到作用。
四、银行贷款逾期协商还款的方法
1. 与银行取得联系
在银行贷款逾期后，借款人应主动与银行取得联系，表明还款意愿。可通过电话、邮件、现场等方法与银行沟通，展示自身积极解决难题的态度。
2. 提交证明材料
为证明本人非恶意逾期，借款人需要向银行提交相关证明材料，如收入证明、财产状况证明等。这些材料有助于银行理解借款人的实际还款能力。
3. 选择合适的还款方法
在协商还款期间，借款人应依据自身实际情况选择合适的还款形式。如延期还款、分期还款等。延期还款可以减轻借款人的短期还款压力，分期还款则有助于银行分散风险。
4. 保持诚信沟通
在协商还款进展中，借款人应诚实守信地与银行实施沟通。对还款能力、还款意愿等方面的疑惑，借款人应如实告知银行，以赢得银行的信任。
五、应对银行拒绝协商的情况
1. 寻求第三方调停组织
要是银行拒绝了借款人的协商请求借款人可寻求第三方调停组织的帮助。这些组织多数情况下具有较高的调解能力，可以帮助双方达成共识。
2. 法律援助
在协商无果的情况下，借款人可寻求法律援助。通过法律途径解决贷款逾期疑问，有助于维护借款人的合法权益。
六、总结
银行贷款逾期协商还款是一项复杂的工作，需要借款人积极主动、诚实守信地与银行实施沟通。在协商进展中，借款人应理解相关法律法规，选择合适的还款形式，以确信自身合法权益。同时银行也应积极履行社会责任，与借款人共同解决逾期疑问，维护金融市场的稳定。
