在当今经济快速发展的背景下商业银行贷款已成为许多企业和个人关键的资金来源。由于各种起因，部分贷款人可能存在出现逾期还款的情况。逾期还款不仅会加重借款人的负担，还可能对银行的资产品质造成作用。理解商业银行逾期还款利息的计算方法，对借款人合理规划还款计划、避免逾期还款具有要紧意义。
一、商业银行逾期还款利息计算方法
商业银行逾期还款利息的计算方法主要依据中国人民银行的规定以及银行与借款人签订的贷款合同。以下是一般情况下商业银行逾期还款利息的计算方法：
1. 逾期利息的计算基数
逾期利息的计算基数常常是借款人未按期偿还的贷款本金余额。在计算逾期利息时，银行会依据借款人的实际逾期金额来确定计算基数。
2. 逾期利率
逾期利率是银行对逾期贷款的惩罚性利率。中国人民银行规定，逾期利率不得低于同期贷款基准利率的1.3倍。实际操作中，银行会按照借款人的信用状况、贷款用途等因素确定具体的逾期利率。
3. 逾期利息的计算公式
逾期利息 = 逾期本金余额 × 逾期利率 × 逾期天数
其中，逾期天数是指从还款日次日起至实际还款日止的实际天数。
4. 逾期利息的计算周期
逾期利息的计算周期常常为按月计算。在计算周期内银行会遵循实际逾期天数计算利息，并在还款日次日将利息计入借款人的贷款账户。
二、商业银行贷款逾期后的处置方法涵盖
1. 提醒与
银行在发现借款人逾期还款后首先会通过电话、短信等形式提醒借款人准时还款。若借款人仍未按期还款，银行会启动程序，通过电话、信函、上门等形式逾期贷款。
2. 贷款展期
对暂时无法按期还款的借款人，银行可视情况提供贷款展期服务。贷款展期是指银行同意延长借款人的还款期限但需要在展期协议中明确新的还款期限、利率等条款。
3. 贷款重组
对逾期贷款金额较大、借款人还款能力较弱的客户，银行可考虑实行贷款重组。贷款重组是指银行依据借款人的实际情况，对贷款合同中的还款期限、利率、还款形式等条款实行调整，以减轻借款人的还款压力。
4. 贷款逾期罚息
对于长期逾期未还的借款人，银行会依照贷款合同预约收取逾期罚息。逾期罚息的计算方法与逾期利息的计算方法类似，但利率往往会高于逾期利率。
5. 法律诉讼
对于恶意逾期还款、逃避还款责任的借款人银行可采用法律手段，通过起诉、仲裁等途径追究借款人的法律责任，追回逾期贷款。
6. 贷款核销
在采用上述措施仍无法收回逾期贷款的情况下，银行会依照相关政策和内部规定，对逾期贷款实施核销。贷款核销是指银行将无法收回的贷款计入损失，不再计入贷款资产。
理解商业银行逾期还款利息计算方法及逾期贷款的处置方法对于借款人合理规划还款、避免逾期还款具有要紧意义。借款人应该珍惜信用准时还款，以免给本人带来不必要的损失。
