一、引言

1.1 当前信用卡利用的普及现状

随着我国经济的快速发展信用卡已经成为人们日常生活中不可或缺的支付工具。信用卡逾期还款的现象也日益严重给持卡人带来了多困扰。

1.2 逾期还款产生的罚息和高利息疑惑

信用卡逾期还款会造成罚息和高利息的产生给持卡人带来经济负担。本文将探讨怎样去避免罚息和高利息的困扰帮助持卡人更好地管理信用卡。

二、熟悉信用卡逾期利息和违约金的计算形式

2.1 违约金的计算办法

违约金依照信用卡账单收取5%的费用如1万元更低还款10%为1000元，则1000元的5%违约金为50元。

2.2 逾期利息的计算方法

信用卡逾期一年的利息计算可参考日利率万分之五的标准。以6万元本金为例，逾期一年的利息（简单算法）如下：每日利息= 60000元×0.0005=30元/天。

三、信用卡逾期管理策略

3.1 建立良好的信用卡利用惯

3.1.1 合理规划信用卡消费

持卡人应依据本人的实际收入和支出，合理规划信用卡消费，避免过度消费造成逾期还款。

3.1.2 定期查看信用卡账单

持卡人应定期查看信用卡账单，熟悉本人的消费情况，及时还款避免逾期。

3.2 选择合适的还款方法

3.2.1 自动还款

持卡人可选择自动还款功能，将信用卡与银行蓄账户关联，保证在还款日自动扣除应还金额。

3.2.2 分期还款

对大额消费，持卡人可以选择分期还款形式，减轻还款压力。

3.3 加强信用卡额度

3.3.1 理解信用卡额度调整规则

持卡人应理解信用卡额度调整的规则，合理升级信用卡额度避免因额度不足致使逾期。

3.3.2 保持良好的信用记录

持卡人应保持良好的信用记录，以增强信用卡额度申请的成功率。

四、应对信用卡逾期后的罚息和高利息

4.1 及时与银行沟通

4.1.1 熟悉逾期利息和违约金的计算形式

持卡人应理解逾期利息和违约金的计算途径，以便在逾期后与银行沟通，寻求解决方案。

4.1.2 协商调整还款计划

持卡人能够与银行协商，调整还款计划，长还款期限，减轻还款压力。

4.2 抗辩扩大的损失部分

4.2.1 熟悉相关法律规定

持卡人应理解相关法律规定，对银行怠于引发的利息、罚息等损失扩大，有权提出抗辩。

4.2.2 保留证据

持卡人应保留与银行沟通的记录、还款凭证等证据，以便在纠纷发生时维护自身合法权益。

五、结论

5.1 信用卡逾期管理的必不可少性

信用卡逾期管理对于持卡人而言至关必不可少，良好的信用卡管理策略能够帮助持卡人避免罚息和高利息的困扰。

5.2 建立健全信用卡逾期管理机制

持卡人应建立健全信用卡逾期管理机制，从源头上避免逾期还款现象的发生。

5.3 积极应对信用卡逾期疑问

一旦发生信用卡逾期持卡人应积极应对，与银行沟通，寻求应对方案，维护自身合法权益。