一、难题描述：

在过去五年中，信用卡逾期超过20次，这表明持卡人在信用卡管理方面存在一定的难题。以下是对该情况的简要介绍：

1. 信用卡逾期次数较多反映出持卡人在还款意识、财务规划及信用管理方面的不足。

2. 频繁逾期可能造成信用卡信用额度减少，甚至作用个人信用记录。

3. 长期逾期可能面临电话、短信等甚至作用个人生活和工作。

二、具体表现：

以下是部分具体的逾期表现：

1. 每月还款日未能按期还款，引发信用卡逾期。

2. 忽视信用卡账单，未及时熟悉欠款金额和还款日期。

3. 财务状况紧张无法满足每月的信用卡还款需求。

4. 多次尝试更低还款额引起信用卡债务雪球式增长。

5. 长期逾期未还款，引起信用卡被银行冻结或降额。